Sistema Financiero

Introducción :

En este blog explicaremos , informaremos y daremos a entender los diferentes conceptos del sistema financiero y su funcionamiento en la economía de nuestro país , en primer lugar debemos entender que es el sistema financiero , su estructura , sus componentes , clasificación para luego explayarnos en el sistema de nuestro país , en conclusión debemos comprender la estructura y funcionamiento del sistema financiero , esta manera de demostrar nuestros aprendizajes es una buena opción para dar a conocer al publico en general sobre este tema ya que cada ciudadano debe saber los entes de su economía para que cuando llegue el momento de opinar y defender nuestros derechos estemos debidamente informados aclarando y opinando con argumentos .

Palabras claves :

- Sistema Financiero
- excedente
- Inversión
- Intermediario Financiero
- Activo Financiero
- Mercado Financiero
Estas palabras las aclararemos en el desarrollo del tema siendo claves para poder entender este tema y así comprender mejor .

 Objetivos:

1._ Aprender la importancia y las funciones que tiene el sistema financiero .
2._Distinguir los elementos que conforman un sistema financiero .

.Concepto de Sistema Financiero :

Básicamente el Sistema Financiero (llamado también Sector Financiero) es el conjunto de instituciones que, previamente autorizadas por el Estado, están encargadas de captar, administrar e invertir el dinero tanto de personas naturales como de personas jurídicas (nacionales o extranjeras). Hacen parte del Sistema Financiero aquellas entidades que se encargan de prestar servicios y facilitar el desarrollo de múltiples operaciones financieras y comerciales. De igual manera, el concepto de Sistema Financiero abarca el conjunto de normas, instrumentos y regulaciones (por ejemplo el Estatuto Orgánico del Sistema Financiero) que recaen sobre personas e instituciones que actúan en el mercado financiero, ya sean o no intermediados. 1.2 Importancia del Sistema Financiero Existen personas y empresas que diariamente .

.Importancia del Sistema Financiero :

Existen personas y empresas que diariamente devengan un ingreso (salarios y ventas, por ejemplo). Una vez descontados los gastos de consumo o de funcionamiento y los costos de producción, Ricardo Dueñas Prieto obtienen un excedente neto positivo (denominado utilidad o ganancia). Este excedente equivale a un sobrante de liquidez o ahorro (ahorro = ingreso – consumo). Estas personas y empresas que poseen excedentes monetarios son llamadas Unidades Superavitarias. De otro lado, existen personas y empresas que contrario a los anteriores, su nivel de consumo es mayor al de sus ingresos y por consiguiente no tienen capacidad de generar sobrantes de dinero. Estas son denominadas Unidades Deficitarias. La primera función del Sistema Financiera es entonces recibir (captar) los excedentes de liquidez de las Unidades Superavitarias para transferirlos a las unidades Deficitarias. El flujo de recursos de las Unidades Superavitarias hacia las instituciones financieras se ve compensado con el reconocimiento de un rendimiento (intereses). De igual forma, el flujo de recursos desde las instituciones financieras hacia las Unidades deficitarias tiene un precio (pago de intereses).

.Elementos que conforman un sistema financiero :

      Los sistemas que configuran en un sistema financiero :

                       - Activos Financieros

                       - Intermediarios Financieros

                       -Mercados Financieros

  1._ Activos financieros :

Son títulos expedidos por las Unidades Deficitarias. Estos títulos son negociables y tienen tres características importantes: 

1. Liquidez (fácil conversión en efectivo) 

2. Bajo riesgo (posibilidad mínima de pérdida) 

3. Rentabilidad (ganancia sobre la inversión) Cuando una organización requiere capital emite y vende estos títulos en el mercado de valores (por ejemplo acciones, bonos, papeles comerciales, etc.) Muchos inversionistas encuentran atractivos esos títulos e invierten sus recursos. La Elementos del Sistema Financiero Activos Financieros Mercados Financieros Intermediarios Financieros Ricardo Dueñas Prieto empresa entrega el título, recibe el capital para realizar el proyecto y se compromete con el inversionista a retornar una ganancia. También la empresa se puede financiar con dación de activos (prenda real o hipotecaria) y obtiene recursos de entidades financieras.

2._Intermediarios financieros :

Existen dos clases de Intermediarios Financieros:

 1._Entidades de crédito 

                  

 Cuyas principales operaciones son: 

.Captar depósitos del público. Otorgar créditos (préstamos). 

.Factoring o Compra de cartera (facturas).

. Leasing o Arrendamiento financiero. Efectuar pagos y transferencias de fondos. 

.Emitir medios de pago. 

.Servir de aval o garante de operaciones. 

.Intermediar en mercados. 

.Fiducia ó administración de dinero, bienes y valores. 

.Underwriting o compra de acciones para negociar posteriormente en bolsa.

. Brindar servicios de asesoría e inversión. 

.Gestionar patrimonios autónomos.

2._Entidades que NO son de crédito:

                           

Simplemente son inversionistas. Ejemplo: 

.Entidades aseguradoras 

.Fondos de Inversión 

. Administradoras de Fondos de Pensiones y Cesantías 

.Bolsa de Valores 

3._Mercado Financiero : 

Un mercado es un sitio físico o virtual al cual concurren compradores y vendedores. Los mercados financieros tienen estas funciones:

   .  Ponen en contacto a los participantes 

   .Fijan los precios de los activos financieros

  . Convierten en líquidos a los activos financieros. 

   .Reducen costos y plazos de intermediación.

Estos mercados reciben diferentes connotaciones, aunque su esencia es la misma:

               1._Según la etapa de negociación:

 Mercado Primario 

Mercado Secundario 

                 2._Según la estructura: 

Mercado organizado

 Mercado No-Organizado 

                  3._Según características de los activos financieros: 

Mercado interbancario 

Mercado de fondos públicos 

Mercado de pagarés empresariales 

                    4._Mercado de capitales:

Renta fija 

Renta Variable

En síntesis 

¿A quién le confías tu dinero? 

Al Sistema Financiero, por supuesto. El Sistema Financiero es por definición, el conglomerado de instituciones financieras autorizadas y vigiladas por el Estado, que ofrecen múltiples productos y servicios de captación a diversas tasas de interés y que operan en condiciones de bajo riesgo.

¿Cómo financias tu empresa?

 De igual forma, el Sistema Financiero crece y diversifica su portafolio de productos y servicios de financiación, en la medida en que las empresas también se fortalecen y demandan crédito (préstamos) para generar empleo, producir y vender sus mercancías en nuevos mercados. 

Cualquier Sistema Financiero se compone de tres elementos clave:

                             -Los intermediarios financieros, que operan entre las unidades superavitarias y las unidades deficitarias. 

                              -Los activos financieros que son títulos que las empresas venden para obtener capital. Estos títulos garantizan al inversionista o comprador que su dinero no asume riesgos de pérdida, que obtiene una ganancia o interés sobre su capital y que en cualquier instante puede recuperar los recursos invertidos. 

                               -Mercados financieros o sitios de contacto (físicos o virtuales) que permiten a las unidades superavitarias y deficitarias, realizar transacciones de compra y venta de títulos, dinero, valores y otros activos.

Finalmente, es a través del Sistema Financiero que el Banco Central (Banco Emisor) regula que tanto dinero coloca en circulación en la economía, puesto que a través de instrumentos de Política Monetaria (encajes, tasa de descuento y operaciones de mercado abierto) determina restricciones o abundancia del flujo monetario y crediticio.

El sistema financiero peruano :

Clases

.

1. SISTEMA FINANCIERO BANCARIO

Este sistema está constituido por el conjunto de instituciones bancarias del país. En la actualidad el sistema financiero Bancario está integrado por el Banco Central de Reserva, el Banco de la Nación y la Banca Comercial y de Ahorros. A continuación examinaremos cada una de éstas instituciones.

.2 BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PERÚ (BCRP)

Autoridad monetaria encargada de emitir la moneda nacional, administrar las reservas internacionales del país y regular las operaciones del sistema financiero nacional.

.

3. BANCO DE LA NACIÓN

Es el agente financiero del estado, encargado de las operaciones bancarias del sector público.

.

4. BANCA COMERCIAL

Instituciones financieras cuyo negocio principal consiste en recibir dinero del público en depósito o bajo cualquier otra modalidad contractual, y en utilizar ese dinero, su propio capital y el que obtenga de otras cuentas de financiación en conceder créditos en las diversas modalidades, o a aplicarlos a operaciones sujetas a riesgos de mercado.

Entre estos bancos tenemos:

• Banco de Crédito
• Banco Internacional del Perú – INTERBANK
• Banco Continental
• Banco Financiero del Perú
• Banco Wiesse
• Banco Sudamericano
• Banco de Trabajo

Otros datos :

Conclusiones :

  1._ La tarea principal del sistema financiero es la de servir como intermediarios financieros : reciben y prestan dinero a cambio de intereses . 

2._El mercado de valores es una parte del sistema financiero que canaliza recursos hacia el sector privado .

3._El buen funcionamiento del sistema financiero es fundamental para el crecimiento de la economía de un país ya que es el medio que permite la asignación eficiente de capital al poner en contacto el ahorro y la inversión.

Glosario :

 -Ahorro: Es aquella parte del ingreso que recibe una persona (empresa) y que no lo consume sino que lo coloca a ganar intereses 

-Confianza: Es la creencia que se tiene sobre el Sistema Financiero acerca de su correcto, serio y ético manejo del dinero recibido del público. Sin confianza un Sistema Financiero es inconcebible. ---

-Excedente: Es la parte del dinero que sobra una vez se restan los gastos y costos Título valor expedido por una empresa con el objeto de financiarse. Se obliga a pagar el capital junto con los intereses, en el plazo acordado

-Déficit: Es la escasez de dinero. Se presenta cuando los gastos y costos son superiores a los ingresos